Nachdem Number26 bzw. N26 ja dann doch irgendwann den Schufa-Zwang eingeführt hat, gibt es nun mit o2 Banking eine Alternative. Irgendwie hatten wir das Konto seit Ewigkeiten nicht im Blog.

o2banking

o2 Banking ist ein Produkt der Fidor Bank, die in dem Bereich ja schon länger ein Begriff ist.

Dass man als o2 Banking Kunde bei Umsätzen mit der Mastercard zusätzlich mit Gratis-Datenvolumen belohnt wird, macht das Gesamtpaket nochmal attraktiver. Hatte ich euch ja damals schon kurz vorgestellt.

o2 Banking Eckdaten

Aber zunächst mal ein Blick auf die Eckdaten:

  • Kostenlose Kontoführung (auch für Nicht-o2-Kunden!)
  • Kostenlose Debit-Mastercard der Fidor Bank
  • gebührenfreies Geld abheben mit der Mastercard – auch im Ausland ohne Auslandseinsatzgebühren (s.u.)
  • Datenbonus für o2-Kunden (kann auch an Bekannte verschenkt werden, wenn man kein o2-Kunde ist) – auch Auszahlung in Amazon*-Gutscheinen möglich
  • Schnell eröffnet über App durch ein Video-Telefonat (VideoIdent)
  • ApplePay Unterstützung (bereits seit 2018)

Kleiner Haken ist, dass es noch keine klassische Bankkarte/Maestro gibt, was in Sachen Akzeptanz teilweise ein paar Einschränkungen bringen kann. Mittlerweile akzeptieren aber die meisten Händler auch Kreditkarten.

Die Kontoeröffnung war bei mir schufa-neutral. Wenn ihr natürlich sowas wie Dipos oder den „Geld-Notruf“ nutzen möchtet, wird bei Erstvergabe die Bonität geprüft, z.B. bei der Schufa.

Geld-Notruf: man bekommt innerhalb von wenigen Minuten 100€ aufs Konto – den Betrag kann man innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Beim zweiten Mal kann man zwischen 100€ (30 Tage) oder 199€ (60 Tage) wählen.

Dispo-Kredit: zwischen 250€ und 10.000€ kann über die App beantragt werden und wird laut o2 Banking innerhalb weniger Minuten überprüft (habe ich selbst noch nicht ausprobiert).

Kostenloses Datenvolumen obendrauf!

Zunächst mal gibt es einen netten Begrüßungsbonus:

  • 100 MB für die Eröffnung
  • 1.000 MB bei Identitätsüberprüfung
  • 1.000 MB fürs erste Benutzen der o2 Banking Karte zum Einkaufen
  • Nutzung als Gehaltskonto: 500MB monalticher Bonus
  • 1MB Datenbonus pro 1€ Einkauf

Nun gibt es für jeden Euro 1 MB Datenvolumen als Bonus. Umtauschen könnt ihr das dann in Extra Highspeed-Datenpaket für den eigenen O2 Mobilfunkvertrag oder für den eines Freundes (falls ihr kein O2-Kunde seid). Oder ihr tauscht das Volumen in Amazon*-Gutscheine um (50.000 MB Datenbonus entspricht 10 € Gutschein).

Weitere Boni gibt es für die erste Kreditkartennutzung, deine Gehaltszahlung und auch für die Werbung von Freunden.

Der Bonus ist immer ein Jahr gültig und kann „auf Zuruf“ aktiviert werden. Ihr könnt also so auch sammeln für Zeiten, wo ihr mehr Datenvolumen benötigt oder alternativ auch Datenvolumen verschenken über die App.

Die MasterCard

Es handelt sich um eine sog. Debit MasterCard. Heißt: Zahlungen gehen direkt vom Konto ab und werden nicht nur 1x im Monat in Summe abgebucht. Manch einer findet das so ja positiver, weil man den Überblick besser behält.

Kleiner Vorteil ist es bei bestimmten Flugbuchungen, da hier manchmal die Debit MasterCard bevorteilt wird.

Geld abheben/einzahlen

Da hierfür für eine Bank ohne eigene Automaten die meisten Kosten anfallen, ist diese Möglichkeit vorhanden, aber der Umfang je nach Nutzung des o2 Banking Kontos unterschiedlich.

  • Bargeldabhebung: 0,00 €
  • 3x im Monat kostenlos am Automaten Geld abheben, danach 2,99 € pro Abhebung oder 500 MB Datenbonus pro Abhebung.
  • Deutschlandweit an jedem Automaten und in allen EUR-Ländern:  0,00 €
  • Gebühr für Fremdwährungseinsatz bei Abhebungen in Nicht-EUR Währungen:  1,75 %
  • Ausnahme: Einige Automatenbetreiber erheben eine gesonderte Gebühr.

Zudem kann man in 10.000 Partnerfilialen Geld abheben und einbezahlen, z.B.:

  • Rossmann (teilnehmende Filialen, nicht in Bahnhöfen und Einkaufszentren)
  • dm
  • REWE, Penny
  • real

Das wird durch eine Kooperation mit Barzahlen realisiert.

Die App

Herzstück des Bankings ist die o2 Banking App. Die App bietet einige nette Spielereien, so könnt ihr dort z.B. die Abhebelimits pro Tag festlegen oder die Karte temporär oder dauerhaft sperren. Zudem lassen sich Zahlungen automatisch oder manuell zu kategorisieren.

Man wird (auf Wunsch) über Kontobewegungen stets per Push informiert). Den Kontoauszug könnt ihr euch ganz bequem als PDF herunterladen und auf Wunsch ausdrucken (ist ja teilweise für Steuer, Bafög oder ähnliches relevant).

Gebühren:

Werfen wir mal einen Blick auf die Gebühren:

  • Kontoführungsgebühr ohne wenn und aber: 0,00 €
  • Kontoauszüge: 0,00 €
  • Zahlungsein- und -ausgänge: 0,00 €
  • Geld senden (an Handynummer oder E-Mail): 0,00 €
  • Rücklastschrift Gebühr: 0,00 €
  • Dispo (variabler Sollzins): 7,49 % p.a.
  • Geldnotruf Gebühr: 6,00 € pro Abruf (30 Tage)
  • einmaliger Ausgabepreis Mastercard®: 0,00 €
  • Gebühr für Fremdwährungseinsatz bei Einkäufen vom Umsatz bei Nicht-EUR Transaktionen: 1,75 %

Sicherheit

Natürlich ist Geld auch Vertrauenssache. Es handelt sich um eine in Deutschland eingetragene Direktbank, sodass eure Einlagen durch die stattliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € geschützt sind (mehr sollte der Durchschnittskunde wohl eh nicht auf dem Girokonto haben 😉 ).

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