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KFZ Versicherung vergleichen und Versicherung wechseln zum Stichtag 30.11.

Am 30.11. ist der alljährliche Stichtag für die Kündigung Eurer bisherigen Autoversicherung. Zu diesem Termin kann man die Versicherung ohne Begründung wechseln. Ansonsten habt ihr natürlich auch die Möglichkeit zu kündigen, wenn euch der Tarif erhöht wird. Aber wohin wechseln? Wer bietet bei bestmöglicher Absicherung den günstigsten Tarif? Lohnt sich ein Wechsel wirklich?

Aus eigener Erfahrung weiß ich, dass einen die Vielzahl der Anbieter schier erschlägt. Hilfreich bei der Ermittlung des günstigsten Versicherers sind Vergleichsportale. Wir haben mal die bekanntesten Vergleichsseiten angeschaut und mal ein Beispiel durchgerechnet.

ToptarifTarifcheck24

Unsere Testkandidaten sind: Financescout24Tarifcheck24 (gleiche Datenbank wie Check24), und Toptarif.de. Nachträglich haben wir noch transparo (Registrierung für Vergleich nicht notwendig) hinzugefügt; in unserem Vergleich ist der Anbieter nicht berücksichtigt worden, wirbt aber mit einer „Tiefpreisgarantie“. 

Eine halbe Stunde sollte man für einen umfangreichen Vergleich einplanen. Die Zeit ist aber definitiv gut investiert, denn die Leistungs- und Preisunterschiede sind erheblich. Am besten holt ihr euren Fahrzeugschein, das spart einige Zeit beim Vergleich. 

Unsere Vergleichsrechnung

Ich selber habe mal als Beispiel einen PKW Kleinwagen Ford Fiesta 44 kw und Fahrleistung 11.000 km, SF 6, ohne Werkstattbindung, Wegfahrsperre,  Teilkasko mit einer Selbstbeteiligung von 150 € und Straßenfahrzeug berechnet. Der Fahrzeughalter ist männlich, ledig und Student und wohnt im PLZ-Bereich 50931 (Köln).

Die Portale sind unterschiedlich aufwendig gestaltet, kommen aber in Bezug auf die Prämie zu ähnlichen Ergebnissen. Sowohl Tarifcheck24 als auch TopTarif ermitteln bei o.g. Beispiel als günstigsten Anbieter die Deutsche Internet mit einem Beitrag von 330,67 Euro. Financescout24 ermittelte als günstigsten Anbieter die HUK24 mit 308,10 Euro. Auch transparo liefert ohne Registrierung vernünftige Ergebnisse. 

Es lohnt sich, sich einmal die Mühe zu machen bei verschiedenen Anbietern den Vergleich zu starten – nicht jeder hat alle Versicherer mit im Vergleich. 

Wichtige Begriffe / Leistungsunterschiede

Achtet bei Eurer Suche besonders auf folgende Leistungen:

  • Werkstattbindung: Senkt zwar die Prämie, würde ich persönlich nicht eingehen. (Bei unserer Beispielrechnung lag die Ersparnis nur bei 9 €.) Besser zur Werkstatt des Vertrauens oder zum Vertragshändler.
  • Mallorca-Police: Wichtig, wenn man sich im Ausland einen Mietwagen holt. Hat man einen Unfall, ist die Haftung der ausländischen Mietwagenversicherung häufig begrenzt und der Rest muss aus eigener Tasche bezahlt werden.
  • Haftung auch bei grob fahrlässigem Handeln: “Grob fahrlässig” kann z.B. schon bedeuten, dass man bei rot eine Ampel überfährt oder während der Fahrt mit dem Handy telefoniert und einen Unfall baut. Dieses Risiko sollte man besser absichern.
  • Deckungssumme: Die Haftpflicht sollte 100 Mio. Euro Deckungsrahmen haben. Die von einigen Anbietern angebotenen 50 Mio. Euro sind bei Personenschäden zu gering.
  • Einschluss Marderbiss und Erweiterung der Wildschadendeckung: Marderschäden können teuer werden und es empfiehlt sich auf den Einschluss dieser Leistungen zu achten. Wildschäden sind oft garnicht versichert oder auf „Haarwild“ begrenzt, d.h. Schäden durch Fasane oder Wildschweine sind nicht mitversichert.

Tipp bei der Eingabe der möglichen Rabatte: Normalerweise steigt mit einer höheren jährlichen Fahrleistung  die Versicherungsprämie. Die Versicherer orientieren sich dabei an den folgenden km-Grenzen:

  • 0-3000 km im Jahr
  • 3001-6000 km im Jahr
  • 6001-9000 km im Jahr
  • 9001-12000 km im Jahr
  • 12001-15000 km im Jahr
  • 15001-20000 km im Jahr
  • 20001-25000 km im Jahr
  • 25001 – 30000 km im Jahr
  • 30001 und mehr km pro Jahr.

Falls Ihr mit der km Leistung knapp über einer dieser Grenzen liegt, könnt Ihr ggf. euer Fahrverhalten an die nächst niedrigere Stufe anpassen und auf diesem Wege sparen. Weitere Rabatte gibt es bei Vorhandensein eines Garagenplatzes/Tiefgarage.

Tipp zur Selbstbeteiligung: Am besten zwei Alternativen rechnen und dann sehen, ob sich eine höhere Selbstbeiligung lohnt. Manchmal ist die Prämie nur geringfügig günstiger.

Kündigung + Versicherungswechsel

Solltet Ihr eine günstigere Versicherung gefunden haben, müsst rechtzeitig, d.h. bis zum 30.11. kündigen! Solltet Ihr diesen Termin verpassen habt Ihr nur noch ein außerordentliches Kündigungsrecht bei Prämienerhöhung. Hier innerhalb von 4 Wochen nach Mitteilung durch den Versicherer kündigen!

Zuletzt gibt es auch immer noch die Möglichkeit bei eurem bisherigen Versicherer nachzufragen, ob Rabatte möglich sind. Mit etwas Glück bekommt ihr dann auch einen ordentlichen Rabatt, weil es für den Versicherer dann immer noch besser ist, als euch als Kunden zu verlieren.

Hier noch mal die Links zu den Anbietern:

 

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Autor: daniel, letzte Aktualisierung am 09. November 2011 um 19:44 Uhr


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